根据《商业银行信息披露办法》等文件精神，现将广东陆丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）2019年度经营管理及公司治理等信息披露如下：

一、重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2019年度财务报告已经广东百杰会计师事务所（普通合伙）审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

本年度报告除特别说明外，金融币种均为人民币。

本行、陆丰农商银行均指广东陆丰农村商业银行股份有限公司。

二、公司简介

广东陆丰农村商业银行股份有限公司是在陆丰市农村信用合作联社的基础上，以发起方式设立的地方性股份制商业银行，于2019年10月挂牌开业。至2019年12月，全行注册资本为6.28亿元，在岗从业人员415人，内设14个部门、1个准事业部资金业务中心，是全市营业网点分布最广，从业人员最多的本土法人银行。

陆丰农商银行历史悠久，其前身农村信用社最早成立于1953年。67年来，始终以服务地方经济发展为己任，不断优化经营机制，践行普惠金融，市场地位和竞争优势处于当地金融机构前列。立足新起点，开启新篇章。陆丰农商银行坚持服务“三农”、中小微企业和县域经济的宗旨，持续推进转换经营机制，以服务实体经济作为出发点，致力构建全方位、立体式、多层次的服务体系，为客户提供方便、快捷、全天候多样化金融服务，稳步改善资产质量，服务产品推陈出新，不断提高发展质量和效益，打造精品价值银行。

三、本行概况

（一）法定中文名称：广东陆丰农村商业银行股份有限公司（简称:陆丰农商银行，下称“本行”）

（二）法定英文名称：Guangdong Lufeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd.(简称：Lufeng RuralCommercialBank)

（三）法定代表人：徐思宏

（四）注册及办公地址

地址：陆丰市东海镇东海大道西侧路边（桂花路与东海大道交界处南侧）

邮政编码：516500

（五）法律顾问：北京市天铎（广州）律师事务所

办公地点：广州市越秀区解放南路123号金汇大厦602室

联系电话：8620-83720025

（六）本行选定的信息披露渠道：

年度报告通过本行微信公众号（陆丰农商银行）发布或置放在辖内各支行的方式进行披露

年度报告及备查文件备置地点：本行董事会办公室

（七）本行其他相关资料

1.成立日期：2004年9月20日

2.注册登记机关：汕尾市市场监督管理局

3.统一社会信用代码：91441581617966008T

4.经营范围：吸收人民币公众存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构及其他相关监管机构批准的其他业务。

四、财务情况

2019年是本行决胜挂牌开业的改革之年，本行紧紧围绕“一个中心、三大攻坚”工作思路，转换经营机制、整合资源配置、强化内控管理，以打造“合规与效益协调发展的精品价值银行”为目标，确保各项业务持续稳健发展。

（一）业务规模稳健发展。截至报告期末，本行资产总额为777915.84万元，较年初增加97125.43万元，增长14.27%；各项存款余额为677702.72万元，比年初增加56922.88万元，增长9.17%，存款规模稳步扩张；信贷规模稳步增长，各项贷款余额198657.57万元，比年初增加94835.90万元，增长91.34%。

（二）经营效益创历史新高。报告期内，本行实现财务总收入24481.69万元，同比减少5327.48万元，减幅17.87%。财务总支出（不含所得税）16378.4万元，同比减少7913.14万元，减幅32.58%，实现利润总额8103.29万元，同比增加2585.66万元，增幅46.86%。

（三）不良贷款实现“双降”。截至报告期末，不良贷款余额为1427.72万元，同比下降121.09万元，不良贷款率为0.72 %，同比下降0.77个百分点；贷款拨备覆盖率为872.56%；拨贷比为6.27%。

（四）资本充足水平良好。截至报告期末，本行加权风险资产19.30亿元，较年初减少0.08亿元，增长-0.43%；资本净额9.14亿元，较年初增加5.71亿元，增长166.28%；一级资本净额8.92亿元，较年初增加5.71亿元，增长177.72%；资本充足率和核心一级资本充足率分别为47.37%和46.21%，资本充足水平良好。

（五）股东价值有效保持。报告期内，本行实现每股净资产1.42元；基本每股收益0.1元。

五、各类风险管理状况

（一）风险管理概述

报告期内，本行面临的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、信息科技风险、法律风险、战略风险、合规风险等。本行上述主要风险未发生重大风险性事件。

为适应市场形势及监管要求、不断提升自身风险管理能力，2019年度，本行全面风险管理体系建设方面采取了以下管理策略：

1.信用风险管理策略

信用风险是指客户可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。本行的信用风险主要源于发放贷款和垫款等的信贷业务，和非我国财政部及中国人民银行发行的国债和票据的投资，以及与中国人民银行以外的金融机构的资金业务。

报告期内，本行风险管理策略如下：一是在“充分暴露风险、如实反映不良”的基础上，进一步加强不良贷款监测管理工作，设置逾期贷款预警线，将超出预警线的逾期贷款纳入高度关注管控范围，研究分析不良贷款风险类型及化解措施，有效防范和控制不良贷款风险。二是扎实推进市场化处置方式，积极灵活采用支付令、法律诉讼、以减促收、司法介入等各种清收方式相结合的针对性压降措施，同时“一户一策”制定清收压降方案，化解风险贷款；三是借助市政府打击逃废债、司法清收的高压态势，在尽职调查、全面清查存量不良贷款的基础上，实行分类管理，不护短、不遮丑，列出不良贷款清单，通过与公检法建立不良贷款全流程管理体系，重点配合公安机关打击逃废债和法院强制执行两个方面，全力推进本行不良贷款清收压降工作。四是对标监管部门不良贷款应销尽销处置思路，按照国家有关规定审核认定确实无法收回的不良贷款，按财务核算及安排，核销压降不良贷款。

2. 市场风险管理策略

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险。

报告期内，市场风险主要管理措施如下：一是强化市场风险的计量和监测。本行定期计算利率敏感性指标，对有重大影响的情形提出应急处理方案，动态监控市场风险限额执行情况；二是实行市场风险限额管理。本行按交易限额、风险限额和止损限额实施限额管理，对超限额情况及时进行监控和处理；三是加强资金业务风险控制。本行根据风险管理需要，不断加强同业投资、外汇业务、同业授信等各类资金业务风险控制和防范。

3. 操作风险管理策略

操作风险是指因不完善的或失效的内部程序、人员和系统或外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略和声誉风险。操作风险是本行经营不可避免的风险因素，无法完全消除，只能尽可能减少。

报告期内，本行致力通过继续施行和改进内部控制系统及内部控制评估系统来管理这一风险。采取以下措施：一是采取有效措施加强会计风险的防范和监控。针对会计风险，本行结合“票据凭证印鉴防伪系统”“事后监督系统”等系统的开发使用，实现会计操作流程的职能独立、分离和互相牵制。二是依托系统，优化流程，提高操作风险管理水平。本行将操作风险因素的重要管理控制流程固化到了相关业务系统中，通过优化业务流程和管理模式，将各个部门职责贯穿起来，有效地加强了本行对操作风险的管理。三是加强监督问责。本行坚持奉行制度的生命力在于执行，制度的权威也在于执行。对检查发现的问题及时落实责任主体进行整改，并对违规违纪责任人进行处理，较好地起到了积极地警示作用。

4.流动性风险管理策略

流动性风险包括因无法履行还款责任，或者因无法及时或以合理的价格为本行资产组合变现提供资金所带来的风险。

当前本行流动性风险监测、管控措施主要从以下几个方面开展：一是本行流动性筹集、储备、调度上实行总行统一管理、集中调配;二是建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专业委员会、监事会、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制;三是对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额；四是对所需要监测和管理的流动性风险指标设立相应的目标值和阀值，阀值设置应作为预警线，提前通知相关部门和机构，并根据市场情况及本行经营需要，定期或临时修改相应的目标值；五是加强日间流动性风险管理，确保具有充足的日间流动性头寸和相关融资安排，及时满足正常和压力情景下的日间支付需求;六是定期开展流动性风险的监测分析和压力测试。

5.声誉风险管理策略

声誉风险是指因经营管理、外部事件导致外部负面评价风险。包括媒体评论，社交圈流传等。声誉风险是本行在新形势下面临的重要风险，本行充分重视社会舆情对声誉带来的影响，利用信息科技从源头发现问题，并及时纠正问题。

报告期内，本行未发生负面声誉影响的风险事件。为规范和加本行声誉风险的预防和组织管理，减少声誉风险事件对本行造成的损害，保障本行各项业务持续、稳定、健康发展，本行成立了声誉风险管理领导小组，对网上出现相关信息进行主动评论和正面引导。一是持续积极利用微信公众号、电子显示屏、横幅等宣传载体加大宣传力度，提高社会形象；二是继续加强舆情监测力度，加大关键词搜索力度，积极做好正面引导，确保不发生负面舆情事件。

6.信息科技风险管理策略

信息科技风险是指信息科技在本行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行信息系统采用广东省农村信用社联合社数据大集中系统，该数据系统由广东省农村信用社联合社专业人员负责维护。

报告期内，本行信息科技风险管控措施如下：一是完善信息科技管理与制度建设。二是加强人员配置及网络室管理。网络室有门禁控制和出入登记簿，对第三方人员进行严格控制，登记资料，批准进入，专人陪同。网络室有主备运营商线路接入，装有全覆盖视频监控，装有自动消防装置，配有备用电源。三是规范应急处理。按照突发事件分级进行上报以及“业务连续性原则”和“优先恢复对公众服务”，将事件造成的损失和影响控制在最小。四是加强外包管理。与外包公司签订了保密协议，将本机构客户资料与外包服务商其他客户资料进行有效隔离，对外包公司在安全、保密、知识产权等方面的义务进行严格。五是加强终端管理。本行桌面终端内外网隔绝，内网办公电脑部署有桌面管理系统，并统一安装了趋势防病毒软件。外网电脑为专用电脑，与内网完全隔绝。

7.法律风险管理策略

法律风险是指由于合约在法律范围内无效而无法履行，或者合约订立不当等原因引起风险。

报告期内，本行逐步完善法律风险管理机制，强化法治文化宣传，积极运用法治思维将横向业务支持与纵向业务监督管理相结合，确保本行依法决策、依法经营。一是规范了合同管理和外聘律师事务所管理，强化法律风险防控，建立与本行业务发展相适应的法律事务管理机制和法律顾问机制。二是优化法律事务管理流程，不断提高工作效率及法律风险防控能力。三是强化法律文本审核及法律咨询服务，持续提高法律风险事前防范能力。

8.合规风险

合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

报告期内，本行已建立合规工作机制，有序开展“合规年”工作事项；健全合规风险管理架构；组织部门贯彻落实深化整治乱象、强化规范经营、强化高管履职问责的意见；建立监管评级提升机制，按照“五个一”要求开展达标工作，确保各项指标均优于监管指标；强化合规绩效考核机制及其合理性，把合规风险指标作为绩效考评的重要指标，合规经营类指标高于其他类指标。

（二）内部控制概述

报告期内，本行持续优化内控评价机制，建立起以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理机制，制定了完备规范的议事规则、决策程序和机制并严格执行；经营决策体现了决策机制程序化原则，并有明确的监督或制约机制；高管人员、重要岗位人员符合相关任职资质要求，建立有健全的激励约束机制、员工绩效考核体系，对员工引进、退出、选拔、薪酬、福利、专业技术职务管理、处罚等日常人事管理合理规范；基本制定了各业务条线的规章制度并能较好的落实执行。

六、股本结构及股东情况

（一）报告期末股本结构情况

报告期初，本行股份总数为128,505,006股；报告期末，本行股份总数为628,421,142股。

（二）股东情况

截至报告期末，本行股本总额为628,421,142股，股东户数总计为2,244户，其中，法人股东10户，自然人股东2,234户。

（三）本行前十大股东持股情况及报告期内变动情况表

报告期初，本行前十大股东持股情况：

报告期末，本行前十大股东持股情况：

七、公司治理

（一）公司治理概况

报告期内，本行于2019年10月12日挂牌开业，本行股东大会、董事会和监事会认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求，按照法律法规和监管要求，依据《广东陆丰农村商业银行股份有限公司章程（2019年版）》等制度，着力完善法人治理构架，不断加强公司治理总体有效性的持续提升，为本行的稳健发展提供了坚实的决策保障和有力的执行机制，各项业务稳步发展，综合实力持续增强，较好地维护了股东、存款人和其他利益相关者的合法利益。

（二）股东大会召开情况

报告期内，本行共召开1次股东大会。

2019年3月15日，本行在陆丰市政府前楼718会议室召开了创立大会暨股东大会第一次会议。会议审议通过了陆丰农商银行筹建工作报告、章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、召开第一届董事会第一次会议和第一届监事会第一次会议等19项议案。

（三）董事会

1.董事会构成

董事会是本行的决策机构，承担本行经营和管理的最终责任。截至报告期末，本行董事会共有董事11名，其中职工董事3名、外部董事6名、独立董事2名。全体董事均能出席会议并审议各项议案，有效发挥决策职能，维护股东和公司整体利益。

2.董事会会议召开情况

报告期内，本行以现场方式召开4次董事会会议。会议审议并通过了44项议案，主要包括选举第一届董事会董事长，聘任董事会秘书、行长、副行长等高级管理人员，董事会设置战略规划等专业委员会，经营管理转授权方案等44项议案。

3.董事会工作情况

2019年，董事会坚持党建引领与董事会依法履职相结合。坚决把政治建设摆在首位，落实党组织法定地位，全面完成党建工作纳入公司章程；完善公司治理模式，提高经营层决策效率和管理能力，为实现经营管理目标提供有效保障；监督并确保高级管理层有效履职，全面统筹提升内控管理体系，加强内控风险管理，完善内部审计体系，优化总行部门职能，经营管理更加高效联动。

4.独立董事的独立性以及履职情况

报告期内，本行共计2名独立董事，本行董事会审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬及提名委员会的主任委员均由独立董事担任。2名独立董事任职期间勤勉尽职，认真参加董事会和专门委员会会议，为本行工作的时间符合监管相关规定。两位独立董事均未直接或间接持有本行股份，在本行无贷款，除在本行获得年度津贴，2名独立董事均不担任本行任何管理职务。

2名独立董事均能充分发挥自身的专业技能和职业特长，在董事会积极参与议案的审议与决策，就等重要事项发表独立意见，有效维护本行及本行利益相关者的合法权益，切实为董事会履行决策和监督职能发挥作用。

5.董事会专门委员会运作情况

董事会下设战略规划委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬及提名委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会。其中审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬及提名委员会均由独立董事担任主任委员。董事会各个专门委员会委员勤勉尽职，按照职责定位，充分发挥议事职能，围绕战略规划、风险控制、内部审计、服务三农、关联交易、消费权益保护等董事会关注事项，向董事会提出专业意见，全年共召开会议6次，审议议案13项并形成相关决议，为董事会决策提供了强有力的支持，进一步提升董事会决策的科学性和有效性，充分发挥了协助董事会决策的作用。

（四）监事会

1.监事会构成

本行监事会共有监事5名，其中职工监事2名、外部监事2名、股东监事1名。全体监事均能按照议事规则的规定和要求，积极参加监事会及专门委员会会议，认真审议各项议案，充分发表意见或建议，有效发挥监督职能。

报告期内，监事会共召开会议5次，会议审议通过了22项议案，历次会议的召开符合有关法律、法规、规章和本行章程的规定。会议重点围绕强合规、转机制，提升监管评级达标，改制组建农商银行以及坚守定位、服务三农等多方面，通过审议、审阅重要事项，切实履行监督管理职能。

2.监事会工作报告

报告期内，本行监事会在上级党委和陆丰农商银行党委的正确领导下，提高政治站位，紧紧围绕“强合规、转机制、稳发展”的中心工作，以“不忘初心，牢记使命”主题教育，落实“守初心、担使命、找差距、抓落实”的总要求，根据省联社《广东省农村合作金融机构监事会工作管理办法》的规定和要求，认真履行本行章程赋予的职责，对经营管理实施监督，积极发挥监事会的监督职能，为陆丰农商银行久久为功转换机制营造良好的政治环境和经营环境。

3.监事会专门委员会工作情况

本行监事会下设提名委员会和审计与监督委员会，委员会主任委员均由外部监事担任。全年召开会议共计1次，主要是组织开展监事和高管人员履职情况的评价工作，并形成初步评价结果报监事会。

4.外部监事履职情况

报告期内，本行外部监事勤勉尽职，积极参加监事会和专门委员会会议，充分发挥专业技能和职业特长，发表客观、公正的独立意见，正确行使表决权；全体外部监事为本行工作时间均符合监管相关规定，为监事会履行监督职责发挥了积极的作用。未发现本行外部监事存在违反法律法规、本行章程或其他损害本行及股东利益的行为。全体外部监事年度履职评价结果均为称职。

（五）组织机构图
    八、2019年度三农金融服务报告

为深入贯彻落实党的十九大重要改革举措要求，推进农合机构坚守定位、强化治理、提升服务能力，本行作为服务农村金融的主力军，努力加强和改进三农金融服务工作，切实支农支小。截至2019年12月末，本行各项贷款余额19.87亿元，比年初增加9.48亿元，增长91.34%；本行涉农贷款余额10.67亿元，占本行各项贷款的53.7%，比年初增加5.5亿元，增长106.61%；普惠型涉农贷款余额2.8亿元，比年初增加1.34亿元，增长91.87%，实现“涉农贷款持续增长、增速大于各项贷款增速”目标。

（一）支持三农金融服务主要工作措施

一是加大资金投入，以乡村振兴为抓手，充分利用资金优势，加大实体经济信贷资金支持力度，回归本源，提升“三农”有效供给，满足“三农”金融服务需求。二是调整贷款投向，向“支农支小支微”重点领域倾斜，因地制宜，大力支持乡村振兴、建设新农村，重点推动农业种养殖、乡村旅游以及新型农业经营主体、光伏、水电等增收创收重点项目，满足农业产业金融需求，支持乡镇农业发展。三是拓展消费信贷和民生金融，紧抓农村消费转型升级机遇，下沉服务重心，扩大农村消费信贷投放，加强农户日益扩大的个人住房、汽车消费、子女上学、医疗保障等消费贷款投放，全方位满足农户资金需求。四是积极响应政策、落实精准扶贫，通过一站式服务、简化流程、优惠费用、专项考核等方式，加快推进精准扶贫小额信贷投放工作进度，有效发挥金融助推脱贫致富能效。五是加强金融服务工具创新，充分利用大数据、云计算、人工智能和网络金融等现代金融技术应用，加快服务创新，推广悦农e贷、农信鲜特汇、电子支付、移动支付、移动缴费、手机银行等新金融服务，提高农村基础金融服务的电子替代率，打通金融服务最后一公里。六是整合资源，结合行政区域、发展水平、环境布局等因素，开展机构改革，精简机构设置，集中人力资源，优化业务流程，加强贷款垂直、专业化、集约化管理，提高信贷经营管理效率。七是多渠道宣传，打破产品信息不对称，2019年本行持续加强“三农”服务宣传力度，通过企业微信、宣传折页、微信朋友圈、网点滚动屏等方式扩大业务宣传推广度。

（二）2020年三农金融服务工作规划

2020年，本行将坚守本位，扎根本土，紧扣乡村振兴战略“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”总要求，坚持普惠金融，大力支持农业供给侧结构性改革和乡村实体经济发展，加大金融供给，加快创新产品和服务方式，不断提高三农金融服务质效。

一是整合资源、坚定政策。坚定“服务三农”的宗旨，对接重大战略，围绕新旧功能转换、乡村振兴、创新驱动、精准扶贫、绿色发展等重大战略，明确业务方向、抓实工作重点，落实信贷资金向“三农”倾斜、向“小微”倾斜的“两个倾斜”，以客户为中心，坚持市场导向，主动对接摸清市场需求，用好用活支农支小再贷款，加大普惠金融资金支持力度，发挥农村金融主力军作用，将实体经济金融服务落于实处。

二是创新产品、优化服务。开发推广“最高额担保贷”及线上网络“悦农小微贷”系列贷款产品，支持农村消费金融升级，实现线上线下无缝对接，打造优质产品体系，提高“三农”金融服务科技含量，全面盘活农村及小微企业金融资源，满足群体差异化需求；同时灵活运用创新产品及服务手段，简化手续流程、降低利率定价，提高获贷效率，缓解企业融资难、融资贵问题，逐步实现“以产品为核心”向“以客户为核心”过渡。

三是强化意识、主动营销。为将“普惠金融”理念坚决贯彻落实到底，本行将推进经营理念和营销方式的战略转型，转变信贷管理理念，主动选择客户，主动营销贷款，持续多维度强化服务意识，提升服务水平，充分发挥农村金融主力军职能及本行机构网点覆盖区域广、人员足的优势，依托电子银行、手机银行等电子科技业务，做大支农支小贷款普惠面、受众面，让业务和服务走出去，把客户资源引进来。

九、企业社会责任

企业发展与社会责任相辅相成、互相促进。本行作为本土金融机构，心握心的承诺、心贴心的服务，践行普惠、扎根陆丰，一直是本行秉承地理念，也是其履行社会责任的重点方向。心系地方民生，回馈社会各界，多年来，本行在推进普惠金融，践行社会责任方面颇有建树，用实际行动践行“陆丰人民自己的银行”。

加强与政府机构合作，实施金融便民新方式。本行与陆丰市财政局开展代收非税缴费业务，上线了非税缴费云平台，为客户提供方便快捷的非税缴费服务；与汕尾室市住房公积金管理中心开展公积金业务合作，网点设置公积金专门服务窗口，提高业务办理效率。多年来为当地低保户、五保户以及新农保等乡镇群众通过取农取款、网点服务等方式代发补贴等资金，

加大金融宣传力度，提升市民金融知识。2019年，本行积极配合汕尾银保监分局、人行汕尾中心支行、金融消费权益保护联合会以及省联社的统一部署，利用本行点多面广的优势，加大力度进行了金融知识宣传，开展“金融知识进万家”“金融知识万里行”“金融知识普及月”、防范非法集资等银行业金融知识宣传服务活动，使老百姓更好地掌握了日常应知应晓的金融知识，切实防范金融诈骗风险。

践行“金融+教育”，深化教育领域金融服务。加强推广移动缴费平台，实现批量缴费业务线上化转移，通过与企事业单位合作并使用本行移动缴费平台，为中小学校开通教育缴费业务、党费缴费业务以及共建智慧校园，推动校银合作。

践行“金融+便民”， 本行运用省联社数据大集中优势，以点带面推动超市、餐饮、加油站等便民领域移动支付。结合悦农e付收银台、POS收取预授权押金和消费款，建设了10个悦农E站，打通普惠金融服务最后一公里；建成首家汕尾地区农村金融移动支付体验馆；结合悦农e付收银台、POS收取预授权押金和消费款，实现高效资金清算，为当地群众提供金融服务，尝试鲜特汇电商平台O2O线下模式，打造农村金融服务的新亮点，为全省第一家云银水缴费业务的机构。

积极贯彻落实党中央精准扶贫政策，选派驻村扶贫干部协助贫困村开展脱贫攻坚工作，通过加强政治理论和国家领导人系列讲话精神学习，做好驻村扶贫工作；引导树立“敢于担当、干净干事”干部形象，加强扶贫村党支部建设，坚强支部核心地位和干部队伍建设；加强中央政策宣传，激发贫困群众积极奋发、脱贫致富的热情；采取社保、医疗、养老、救助、教育、产业、转移就业、股权投资等措施，精准施策，实现脱贫成效；坚持普遍联系群众，主动帮助解决生产生活困难，利用单位优势，救济困难学生治病复学，开展金融脱贫，设立助农取款，便民惠民；推动乡村振兴，积极推动扶贫村生态宜居乡村建设，取得较好成效。由于工作表现出色，选派的驻村扶贫干部被广东省扶贫开发领导小组评为“2016-2018年脱贫攻坚突出贡献个人”。

十、重要事项

（一）关联交易

1.关联交易概况

本行的关联交易以中国银保监会的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和本行的《广东陆丰农村商业银行内部人及股东关联交易风险管理办法》等规章制度为管理依据，遵守国家法律、行政法规、国家统一的会计制度、银行业监督管理规定和本行的各项管理规定。

本行在“三会一层”的基础上，强化了“三道防线”建设和关联交易日常管理，在董事会下设关联交易控制委员会，负责关联交易的日常管理。严格履行关联交易审批程序，并及时披露关联交易情况。本行董事会下设关联交易控制委员会，负责关联交易的管理、审查，接受一般关联交易的备案，对重大关联交易进行审查，并提交董事会批准。

2.关联交易情况

2019年度本行共发生授信类关联交易8笔，贷款金额2409.94万元、贷款余额2292.17万元。其中一般关联交易7笔、重大关联交易1笔。对符合决策回避要求的董事一律实行回避；对纳入关联交易的报告，本行重点关注关联交易的合法合规性、禁止性，交易价格、条件和公允性，集中度管理等情况。

（二）本行增加或减少注册资本、分离合并事项

本行于2019年10月12日挂牌开业，截至2019年12月末未发生增加或减少注册资本、分离合并事项。

（三）重大诉讼、仲裁事项

报告期内本行未发生重大诉讼、仲裁事项。本年度对上一年度应诉的贷款诉讼事件进行了上诉。

（四）聘任、更换或者提前解聘会计师事务所事项

本行于2019年12月21日，召开第一届董事会第六次会议，会议审议并通过了《关于聘请会计师事务所的议案》。按照该议案，本行聘请广东百杰会计师事务所承办2019年度财务报表审计业务。

（五）更换本行行长情况

2019年11月4日，董事会免去黄伟波同志陆丰农商银行行长职务，由刘小周同志代为履行陆丰农商银行行长职务。

十一、董事会关于本行2019年度报告的确认意见

根据《商业银行公司治理指引》（银监发﹝2013﹞34号）、《商业银行信息披露办法》（中国银行业监督管理委员会令﹝2007﹞7号）、《商业银行信息披露特别规定》（中国银行业监督管理委员会公告﹝2008﹞33号）以及本行《公司章程》和《信息披露管理办法》的相关规定和要求，本行董事会在全面了解和审核本行2019年年度报告后，出具意见如下：

（一）本行严格按照企业会计准则和相关制度规范运作，本行2019年年度报告公允地反映了本行2019年度的财务状况和经营结果。

（二）本行2019年年度报告涉及的各项数据已经核对、认定，体现稳健、审慎、客观、真实、准确、全面的原则。该报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，符合有关监管部门的要求和本行经营管理的实际情况。

（三）本行年度财务报告已经广东百杰会计师事务所（普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告。

十二、备查文件目录、时间和地点      

（一）备查文件目录

1.《公司章程》；

2.载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的财务报表；

3.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

（二）备查时间：2020年5月1日至2020年6月1日

（三）备查地点：本行董事会办公室。

（四）本文为互联网披露版本，完整版本请于备查地点取阅。